20岁借款正规平台有哪些？银行经理酒后吐真言，这5个渠道才靠谱

上周五晚上，我和几个同行在烧烤摊撸串的时候喝了几杯酒，有个刚入行的小年轻凑过来问我："大哥，客户问你"20岁可以正规平台借款吗那我应该怎样回答呢？把羊肉串扔在地上，白了他一眼："直接跟他说别瞎搞，正规的部队。"

这件事情说起来就长了。我在银行做了八年客户经理，接触过的贷款申请不下几千个，在这当中见过不少二十来岁的小年轻因为不懂行情而被各种乱七八糟的平台给坑得血本无归。20岁的我征信白纸一张、收入不稳定，能在银行眼里算作优质客户吗？没有可能了。但是并不意味着就没有出路了。

一、20岁想借到钱？先弄清楚银行内部的"潜规则"

很多人认为，只要自己年满18周岁并且持有身份证就可以借钱。扯淡。银行审批贷款的时候主要看的是你的"还款能力""信用记录", 年龄只是一个门槛而已。20岁的人在我们内部系统中属于高风险群体，为什么？因为这个年纪的工作不稳定、消费欲望强、逾期概率很高。

去年有一个大学生客户，刚满20岁，来申请信用卡现金分期付款服务，额度为两万元。他所从事的工作是在某奶茶店兼职，并且月收入为二千八百元，在没有参加社保、公积金的情况下提交了材料。这样的条件换到哪家银行都会摇头。但是他还坚持要办贷款的话呢？秒拒。后来知道他曾去某个网贷平台借款，利息滚来滚去到了五万多，最后靠父母凑钱才填平了窟窿。

因此，当问到的时候20岁可以正规平台借款吗那么，首先问问自己是否有稳定的收入？我有社保公积金吗？有没有资产证明呢？如果都没有的话，并不是银行不开门的原因是你没有准备好。

二、适合20岁正规借款渠道，掰着手指头数就这几家

说实话，能让我这个银行人认可的渠道并不多。那些在短视频中大受欢迎的"秒批""免审"平台要远离一些了。下面这几个我会推荐给自家亲戚朋友的是：

1. 持牌消费金融公司的明星产品

招联金融、马上消费、中银消费这几家公司都是正规持牌的，背后不是银行就是大央企。它们的门槛比银行信用卡低一些，额度一般在几千到几万之间，利息方面年化大约为10%-24%左右。具体数字我已经记不清了，大概如此，在不同的产品上会有差别。

我的表弟今年21岁，在一家互联网公司做运营工作，月收入6000元，并且有社保。他想买台电脑，请我借给他钱。你说你找我不如去找招联金融自己去申请一下吧。结果批了12000的额度分十二期还每期一千多完全在他的承受范围之内。

2. 互联网大平台的借贷入口

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条，这三款算是国民级的产品了。它们都具有以下共同特征：以你平时消费产生的数据作为依据进行授信。20岁左右的年轻人，如果平常经常使用支付宝或者微信支付，并且信用分还可以的话，大概率可以开通。

借呗的利息是浮动的，有的日息万分之二，有的则为万分之五左右。微粒贷采用的是白名单邀请制，你不能自己申请，只能等待系统邀请。不同用户的差别很大，并且我也不敢随便说能批多少。

3. 银行专门为年轻人设计的信用卡

很多银行都有为大学生或者刚毕业的人群推出的"青春版"信用卡，额度不高，在3000到1万之间左右，但是正规而且有免息期。招行的Young卡、浦发的青春卡是老产品了。

有一个小窍门：申请信用卡的时候，工作单位要填写得准确无误，收入可以稍微美化一下但是不能太过分。银行不是傻子，你写上月入2万块钱，结果公司是家不太知名的工厂，系统一眼就看穿了。

三、我见过的坑一个比一个离谱

说到这儿，我就要吐槽一下了。每年不知道有多少年轻人应该正规渠道借钱的地方去碰触所谓的"714高炮""套路贷"这些非法的行为。什么叫七一四？就是借款期限为一个星期或者十四天的利息非常高的短期贷款。借3000到手2100，7日后还3000，这样算下来年化利率高达几千点，这不是坑人是什么？

前年有个客户，22岁的小伙子，征信报告一拿出来我就差点晕过去。半年内申请了二十八家网贷平台，查询记录密密麻麻如同蚂蚁爬过一样多。最后总负债为12万，其中一半是利息和手续费。我问他能不能帮自己办一笔银行贷款把网络借贷还清，只能实话告诉他自己征信状况：神仙也救不了

因此，当你查找20岁可以正规平台借款吗到时候要多留个心眼。凡是先收钱、利息没说清楚的合同，一律拉黑。正规渠道不会在放款之前收取任何费用。

四、20岁左右的年轻人申请正规贷款需要注意什么？

说了这么多，给一些实际的建议吧。

• 保护好自己的征信，不要频繁申请网贷，每次申请都会留下查询记录，多了就是"花征信"。
• 量力而行，借款金额不超过月收入的三倍，还款期限长一些压力小。
• 按时还款，逾期一次就会对你的信用生活造成五年的影响，买房、买车都会受到影响。
• 保留所有的借款合同以及还款凭证，一旦出现纠纷的时候就有一张保命的护身符了。

另外，去年的情况还不是这样，今年很多银行都收紧了对20-22岁人群的授信政策。因为这个年龄段坏账率增长很快的原因很简单所以被拒的时候不要气馁，半年后工作稳定下来并且有社保记录再来申请吧

我只了解我们这一片区域的情况，其他地方的政策可能会有所不同。但是大体上应该差不多：银行越来越重视稳定性以及真实的数据了，想要靠包装好的资料蒙混过关吗？赶紧打消这个念头吧！

写在最后

20岁，正处于人生的起步阶段，资金周转不灵很正常。但是借钱这件事儿如果出了问题，后面几年都要填坑。可以找亲戚朋友借的钱就不要去找平台了；正规银行的贷款就要慎重考虑网贷的问题；没有借款需求的话就不需要借贷了。

你有没有想过，为什么会有那么多平台关注着20岁左右的年轻人？