我投保了平安重疾险，现在缺钱能申请贷款吗

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刚交完这个月的平安重疾险保费，孩子突然发烧住院，押金一下子要交两万；手里的项目急需周转资金，亲戚朋友都借遍了，看着手机里的重疾险保单，你是不是也在想：我投保了平安重疾险，现在缺钱能申请贷款吗？别急，小编这就给你好好说道说道，不管你是刚投保没多久的新手，还是已经交了好几年保费的老客户，看完这篇心里就有数了。
► 平安重疾险到底能不能用来贷款？
先说答案：能，但不是所有情况都能。
为啥有的能贷有的不能？因为重疾险能不能贷款，主要看它有没有现金价值。平安的重疾险大多是长期型的，交了几年后会慢慢积累现金价值，有了这个价值，就像保单里藏了一笔能 “借” 出来的钱。但要是刚买没多久，比如只交了一年保费，现金价值可能还很低，甚至几乎没有，这时候就算想贷，额度也少得可怜，没啥意义。
有朋友可能会问，消费型重疾险能贷吗？小编接触过不少案例，消费型重疾险虽然也是长期险，但现金价值增长慢，交了三五年可能也没多少，能贷的额度自然有限；而储蓄型重疾险现金价值高一些，贷款起来更实用。所以啊，不是所有平安重疾险都一样，得看你买的具体产品和交了多久。
► 用平安重疾险贷款，得满足哪些条件？
想贷款，得先看看自己是否符合条件，别白忙活一场。
首先，保单得有效。要是你忘了交保费，保单已经失效了，那肯定贷不了，这是最基本的。所以啊，平时记得按时交保费，别等急用钱时才发现保单出了问题。
其次，缴费时间有要求。一般来说，得交满 2 年以上，具体看条款。小编见过有人交了 1 年就想贷款，结果被拒了，就是因为没达到缴费年限。所以在申请前，先看看自己的保单交了几年。
再者，你得是保单的投保人。就算这份重疾险是给家人买的，只要投保人是你，你就能申请；要是投保人是别人，哪怕你是被保险人，也没资格申请，这点可别搞混了。
还有，征信不能太差。虽说重疾险贷款对征信的要求比银行贷款宽松，但要是有严重的逾期记录，比如欠了钱一直不还，保险公司也可能会拒绝，毕竟他们也担心钱收不回来。
► 能贷多少？利息怎么算？
这俩问题，估计是大家最关心的。
额度方面，通常是保单现金价值的 80%。举个例子，你手里的平安重疾险现金价值有 10 万，那最多能贷 8 万。但要是现金价值只有 2 万，最多也就只能贷 1.6 万，所以啊，现金价值越高，能贷的钱才越多。
利息呢，每个阶段可能不一样，平安会根据市场情况调整，现在大概在 4.8%-5.8% 之间。它是按天计算的，用多少天算多少天，比如你贷了 5 万，用了 30 天，就按 30 天的利息算，提前还也不用交违约金，这点还是挺灵活的。
有朋友担心，贷了款会不会影响重疾险的保障？放心，只要按时还款，保单的保障责任不受影响，该有的重疾赔付、轻症赔付照样有效。但要是没按时还，那就另说了，这个后面会讲到。
► 申请贷款需要准备什么资料？步骤复杂吗？
资料其实不复杂，比去银行贷款简单多了。
需要准备的有：投保人的身份证原件，得是在有效期内的；还有本人名下的银行卡，最好是四大行或者平安银行的，方便放款和还款；当然，保单信息也得有，比如保单号，在电子保单或者纸质保单上都能找到。
步骤的话，线上就能办，不用跑网点，挺方便的。打开平安金管家 APP，登录自己的账号，找到 “保单服务”，再点 “保单贷款”，选到自己的重疾险保单，按照提示填信息、上传资料，提交后等着审核就行。一般来说，资料没问题的话，1-3 天就能到账，小编有个朋友上周申请，第二天钱就到银行卡了，速度还挺快。
要是不会用手机操作，也可以线下去平安的服务网点，带上资料找工作人员帮忙，他们会指导你填表格，就是得花点时间跑路，适合不太会用智能手机的朋友。
► 要是贷款还不上，会有什么后果？
这一点必须说清楚，免得大家掉坑里。
贷款期限一般是 6 个月，到期后可以选择还本金和利息，也可以只还利息，本金继续贷，这样又能再用 6 个月。但要是到期了既不还本金也不还利息，超过 60 天的宽限期，保险公司就会用保单的现金价值来抵扣贷款的本金和利息。
抵扣之后会怎么样呢？要是现金价值抵扣完还有剩余，保单还能继续有效；可要是现金价值不够抵扣，保单就会失效，这时候万一发生重疾，就没法理赔了，多不划算。所以啊，小编建议要是暂时还不上本金，至少先把利息还了，保住保单才是最重要的。
有朋友问，要是保单失效了还能恢复吗？可以是可以，但得补交保费和利息，还得重新健康告知，万一这时候身体出了点问题，可能就恢复不了了，所以能按时还就尽量按时还。
其实啊，用平安重疾险贷款，就像给保单加了个 “应急开关”，平时用不上，急用钱的时候能帮一把。但小编觉得，这毕竟是贷款，不是免费的钱，用完了还是得还，所以在申请的时候，最好根据自己的还款能力来决定额度，别因为一时方便借太多，给自己造成还款压力。根据接触到的情况，那些合理规划额度的人，还款时都比较轻松，也不会影响保单的保障，这才是用对了这个功能。