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手里有份保险，急用钱的时候，你是不是也动过用它贷款的念头？有保险可以贷款吗？估计不少新手小白都琢磨过这个事儿吧！毕竟保单交了那么多钱，真能派上用场当然最好。今天小编就给大伙儿好好说道说道，保证通俗易懂，就算是刚接触保险的朋友也能看明白，一起往下看吧！
有保险真的能贷款吗？先搞懂这个前提
首先咱得明确一点：不是所有保险都能贷款。你知道吗？能用来贷款的保险，得满足一个条件 —— 有 “现金价值”。
那啥是现金价值呢？简单说，就是你现在退保，保险公司能退给你的钱。像终身寿险、年金险，还有一些带储蓄性质的重疾险，交个几年后基本都有现金价值；但像医疗险、短期意外险这些，交一年保一年，压根没现金价值，自然就没法贷款啦。
给你举个例子，我邻居张大哥买了份终身寿险，交了 5 年，现金价值有 6 万多，前阵子家里装修差钱，就用保单贷了 4 万多，挺顺利的。但另一个朋友买的是一年一交的医疗险，想贷款时直接被拒了，就是因为没现金价值。
你可能会问：“我咋知道自己的保单有没有现金价值呢？” 其实很简单，翻开你的保单，里面一般都有 “现金价值表”，或者打保险公司客服电话问问，分分钟就能搞清楚。
能贷多少钱？额度是怎么算的？
知道哪些保险能贷了，那到底能贷多少呢？这也是大家最关心的问题之一。
一般来说，贷款额度是保单现金价值的 70%-80%，具体比例每个保险公司可能不一样。比如说，你保单的现金价值是 10 万，那最多能贷 8 万左右。
这里要特别提醒一句：现金价值≠你交的保费。比如你交了 10 万保费，现金价值可能只有 5 万，这俩差别可大了，千万别搞混了。我之前就见过有人以为交了 10 万保费就能贷 10 万，结果闹了笑话。
为啥额度是现金价值的百分比呢？我觉得这也挺好理解的，保险公司总得留有余地，万一你还不上钱，人家也能通过退保拿回一部分钱，对吧？
贷款流程麻烦吗？几步就能搞定？
一提到 “贷款”，很多人就觉得肯定特麻烦，又是填表又是审核的。但保单贷款真没你想的那么复杂，步骤其实很简单：
- 查现金价值：先确认自己的保单有多少现金价值，心里有个数。
- 准备材料：一般就身份证、保单原件，有的可能还要银行卡，都是常用的东西。
- 提交申请：可以在保险公司的 APP 上操作，也能去线下网点办理，现在线上申请更方便，不用跑一趟。
- 等放款：快的话当天就能到账，慢的也就两三天，比很多贷款产品快多了。
我同事小王前阵子就用年金险贷过款，他说全程在手机上操作，填了些基本信息，上传了身份证照片，第二天钱就到卡了，比他想象中简单太多。
贷款有啥坑？这些细节得留神！
虽然保单贷款挺方便，但这里面也有不少门道，不注意可能会吃亏，咱得好好说说：
- 利息要问清楚：不同保险公司的利息不一样，有的按天算，有的按月算，甚至同一家公司不同产品利息都可能有差别。贷款前一定要问清楚，最好多对比几家，选个划算的。我就见过有人没问清楚利息，结果还的时候多还了不少。
- 别影响保单效力：贷款期间，保单的保障还是有效的，这一点挺好。但要是到期没还钱，利息会滚成新的本金，万一现金价值不够扣了，保单可能会失效，这就得不偿失了。所以能按时还就尽量按时还，或者至少保证现金价值够扣利息。
- 别盲目跟风贷款：有的朋友看别人用保单贷款，自己也想贷点出来花花，这可不行。贷款毕竟是要还的，咱得根据自己的实际需求来，别脑子一热就贷了。
啥时候用保险贷款最合适？给你几个参考
那到底在什么情况下，用保单贷款比较合适呢？我觉得这几种情况可以考虑：
- 短期周转：比如突然要交医药费、孩子学费，过个把月就能还上，这种短期用钱就很适合，手续快，利息也不算高。
- 不想退保：有的朋友觉得退保太亏，毕竟交了好几年保费，这时候贷款就比退保强，既能拿到钱，保单还在，保障也没丢。
- 其他贷款不好办：比如征信有点小问题，银行贷款下不来，这时候用保单贷款可能更容易，毕竟保险公司对自己的客户更了解。
不过话说回来，要是你需要长期用钱，或者额度很大，那可能得考虑其他办法了，保单贷款更适合短期、小额的周转。
小编的一点心里话
聊了这么多，我也说点自己的看法。保单能贷款，确实是个挺实用的功能，让保险不光能提供保障，还能在急用钱的时候帮上忙，这挺好的。
但咱得记住，买保险的初心是啥？是为了有个保障，万一出事了能有个兜底。所以不到万不得已，别轻易动保单贷款的念头。真要贷了，一定记得按时还，别让保单失效了，那可就太亏了。
希望今天说的这些，能帮到正在琢磨这事儿的朋友。要是还有啥不清楚的，直接打保险公司客服电话问，他们肯定比我讲得细。
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