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两口子过不下去了，想离婚吧，偏巧家里还有房贷没还完，车贷也还差着几万块，这时候就犯嘀咕了 —— 有贷款能离婚吗？贷款没还清的话，离婚会不会特麻烦啊？哎，这问题吧，说简单也简单，说复杂确实也有不少门道，今天就跟大伙儿唠唠这事儿。
有贷款到底能不能离婚？先把这事儿说明白
首先咱得明确一点，法律上可没说有贷款就不让离婚啊。你想啊，离婚这事儿，关键看的是夫妻感情是不是真的没了，跟有没有外债、贷款还没还完，压根不挂钩。哪怕你们家欠着银行百八十万，只要俩人都同意离，或者法院认定感情破裂了，那就能离，这是板上钉钉的事儿。
那为啥总有人觉得 “有贷款离婚难” 呢？说白了，不是不能离，是离的时候牵扯出来的贷款分割问题，容易让人头大。就像我前阵子碰到个朋友，小两口婚后买了套房，房贷才还了 3 年，现在要离婚，光争论房子归谁、贷款谁还就吵了俩月，你说这不就显得 “麻烦” 了嘛。
贷款没还清，离婚时的 “麻烦” 通常出在哪？
要说麻烦，主要集中在这几个方面，咱一条条说：
- 债务分不清：比如婚后一起贷的款，到底算共同的还是个人的？有些朋友稀里糊涂的，离婚时才发现 “他借的钱我也要还？” 这种情况，能不闹心吗。
- 财产难分割：像房子、车子这些抵押物，贷款没还清时产权还不完全清晰，想分吧，怎么作价、怎么补偿对方，都是难题。我见过一对夫妻，离婚时房子市价涨了不少，一方说按买价算补偿，一方说按现价算，差点打起来。
- 手续更复杂：银行那边也有规矩，比如房贷没还清想变更还款人，得银行同意才行，不是夫妻俩说好就行的。有些银行手续繁琐，来回跑几趟都办不完，能不觉得麻烦吗。
那有人会问了：“是不是所有贷款没还清的情况，离婚都这么麻烦？” 也不是，得看贷款类型和具体情况，比如婚前个人贷的款，婚后自己还，那离婚时相对就简单些。
不同贷款类型，离婚时的 “麻烦指数” 不一样
咱拿最常见的房贷和车贷举例，给大伙儿对比看看：
| 贷款类型 | 常见麻烦点 | 相对简单的情况 |
|---|
| 房贷 | 产权分割、银行变更手续、增值部分计算 | 婚前个人全款付首付，婚后自己还贷，且有明确证据 |
| 车贷 | 车辆折旧快，补偿金额难达成一致 | 贷款快还清，车辆价值不高，双方好商量 |
就拿房贷来说，要是房子是婚后买的，贷款一起还，那离婚时不仅要分房子，还得算清楚已还贷款里各自占多少，未还的谁来还，甚至房子涨了多少，这些都得掰扯明白，你说能不费劲儿吗？
想减少麻烦，这些事儿你得提前做
作为过来人（不是我离婚啊，是见得多了），给大伙儿支几招，能让贷款没还清时离婚少点麻烦：
- 提前列清楚账：把贷款合同、还款记录都找出来，算明白总共贷了多少、还了多少、还剩多少，做到心里有数。别到时候对方说 “还了十万”，你说 “才还了八万”，这不就吵起来了嘛。
- 别绕开银行：涉及到变更还款人的，早点跟银行沟通，问清楚需要啥材料、啥流程。有些朋友自己签了个协议就以为完事了，结果银行不认，后续麻烦更大。
- 该让步就让步：说实话，离婚时想一点亏不吃很难，比如车子明明值 10 万，对方非说值 8 万，要是差得不多，差不多就得了，为这点钱耗着，耽误的是自己的时间。
- 复杂情况找专业人：要是贷款数额大、情况复杂，比如还有经营贷、网贷啥的，别自己瞎琢磨，找个律师问问，花点小钱省大心，真的。
真遇到麻烦了，法律上有啥说法？
有人可能会说：“他不配合怎么办？” 别怕，法律上有规定：
- 对于共同债务，就算离婚了，债权人也能找夫妻双方要，但一方还了之后，可以向另一方追偿。比如俩人一起贷的款，离婚协议说由男方还，结果男方不还，银行找女方要，女方还了之后，可以凭协议找男方要回来。
- 对于财产分割，协商不成的可以起诉到法院，法院会根据照顾子女、女方和无过错方权益的原则来判。比如一方带孩子，可能会优先把房子判给这一方，然后让其给另一方补偿。
所以啊，真到了谈不拢的地步，别硬扛，走法律程序也是个办法。
我个人的一点看法
其实吧，贷款没还清离婚，麻烦肯定是比没贷款的多，但也不是过不去的坎。关键是俩人心平气和地商量，别总想着 “占便宜”，多为对方想想，尤其是有孩子的家庭。
再者说，离婚本身就是为了摆脱不合适的关系，要是因为贷款的事儿闹得鸡飞狗跳，反而违背了初衷，你说对吧？能协商解决是最好的，真不行，就按规矩来，总有解决的办法。
希望这些话能帮到正为此头疼的朋友，别太焦虑，事情总有解决的那天。
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