房屋贷款需要什么材料和条件

上图为网友分享

第一次买房想办贷款的朋友，是不是一看到 “房屋贷款” 这四个字就有点懵？心里直犯嘀咕：到底要准备啥材料啊？自己够不够条件啊？别着急，今天就跟大伙儿好好聊聊房屋贷款需要什么材料和条件，全是大白话，新手小白也能看明白。

先说说材料：这些东西少一样都可能白跑

咱办贷款，材料就像 “通行证”，少了哪样都可能卡壳。我把材料分成几类，你们照着准备，准没错。

基础身份材料：证明 “你是你” 的关键

这部分材料说白了就是让银行知道你是谁，家庭情况咋样。

• 身份证：必须是有效期内的，临时身份证也行，但最好提前跟银行打个招呼，有的银行可能有特殊要求。
• 户口本：得把首页、户主页、自己那一页都复印好，少一页都不行哦。
• 婚姻证明：结婚的带结婚证，离婚的带离婚证或法院判决书，没结婚的一般不用带，但有的银行可能会让你写个未婚声明。

你猜怎么着？我邻居小李上次就因为户口本少了户主页，白跑了一趟银行，回来直拍大腿，所以你们可得仔细点。

---

收入证明材料：银行要看你 “还得起钱不”

银行放贷款，最关心的就是你有没有能力还钱，所以收入材料得准备到位。

• 工资流水：上班族得带近 6 个月的银行流水，必须是银行盖章的那种，能清楚看到每个月的收入。这里说个小窍门，流水里最好别出现太多大额不明支出，银行看着踏实。
• 收入证明：单位开的，得写清楚你的职位、月收入，盖公章才管用。要是自由职业者咋办？可以准备近 1 年的银行卡流水，或者营业执照、纳税证明这些，我觉得自由职业者准备得越详细越好，银行看着放心。

给你们说个例子，我朋友小王是做设计的，自由职业，他把近 3 年的项目合同和收款记录都带上了，银行审核的时候特别顺利，所以材料全是王道。

---

房产相关材料：证明 “你买的是这套房”

这部分材料是跟你要买的房子挂钩的，不同情况材料还不一样。

• 买新房：得带和开发商签的《商品房买卖合同》，还有首付款发票，首付款一般得付总房款的 20% 以上，具体比例看银行哈。
• 买二手房：要带购房协议、房产证，还有首付款的转账记录，记得让卖家写个收据，省得后续有麻烦。

---

再聊聊条件：满足这些，贷款才有戏

材料备齐了，还得看看自己够不够条件，银行可不是谁都给贷款的哦。

年龄得 “达标”：不能太小也不能太大

一般来说，申请贷款的人得满 18 岁，这是肯定的，未成年肯定不行。那上限呢？大多是 65 岁，但有些银行放宽到 70 岁，具体得看你选的银行。比如我叔叔 68 岁想贷款买房，问了好几家银行，最后有一家愿意贷，所以年龄不够的话多问问不同银行也行。

---

征信得 “干净”：这可是贷款的 “脸面”

征信就像咱们的 “信用名片”，银行一查就知道。

• 不能有严重逾期，比如连续逾期 3 个月以上，或者两年内逾期超过 6 次，这种情况基本就没戏了。
• 那征信有点小问题能贷吗？比如偶尔忘了还信用卡，逾期一两天那种。这种情况有的银行可能会让你写个情况说明，证明不是故意的，说不定还有机会，不过利率可能会高点。

---

还款能力得 “够格”：银行才敢把钱借给你

说白了，银行得确定你每个月能还上贷款。

• 收入至少得是月供的 2 倍以上，比如月供 3000 块，那你月收入最好在 6000 块以上。
• 要是有其他贷款没还完，比如车贷，那总的负债不能太高，银行会算你的 “负债比”，一般不能超过 50%。打个比方，你月收入 1 万，其他贷款每个月还 3000，那房贷月供最好别超过 2000，不然银行可能觉得你压力太大。

---

房子得 “合格”：不是所有房子都能贷

你要买的房子也得符合要求，不是啥房子都能办贷款。

• 新房得是五证齐全的，这五证少一证，银行都不会批贷，所以买新房前一定让开发商出示五证。
• 二手房房龄不能太老，一般超过 20 年的二手房，银行可能不太愿意贷款，就算贷，额度也可能很低。

---

一些常见问题，咱们聊聊

可能有人会问：“我没工作，能办房屋贷款吗？” 其实也不是不行，如果你有其他稳定收入，比如房租、理财收益，能证明每个月有钱进账，有的银行也会考虑，不过审核会严一点。
还有人问：“贷款额度能自己选吗？” 肯定不能随便选啦，银行会根据房子总价、你的收入、征信这些来定，一般能贷到房子总价的 70% 左右，首套房可能会高一点。

---

其实吧，房屋贷款看着复杂，真准备起来也没那么难。材料一项项理清楚，条件一条条对一对，有不清楚的就多跑几趟银行问问，工作人员一般都会耐心解答的。新手小白别慌，谁还没个第一次呢？一步一步来，总能办下来的。