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开了家小餐馆，最近想盘下隔壁的门面扩大经营，手里还差个十来万。问了圈朋友，都说用营业执照能贷款，可这利息到底是多少啊？有的人说五六个点，有的人说要十几个点，听得我一头雾水。如果你也像我这样，是个刚接触贷款的新手，那今天咱们就好好聊聊营业执照贷款利息的那些事儿，保证让你弄明白。
营业执照贷款利息，到底是怎么一回事？
可能有人会问，营业执照贷款利息和普通贷款利息有啥不一样？其实啊，本质上都是借钱要给的 “使用费”，但营业执照贷款因为是针对经营活动的，利息计算方式和影响因素会更复杂些。
那为啥同样是用营业执照贷款，有人利息低有人利息高？这就像去市场买东西，同样的菜，不同摊位价格可能不一样，还得看你会不会砍价、买得多不多。贷款利息也是，受好几个方面影响：
- 你找的贷款机构不同，银行和小额贷款公司给的利息肯定不一样，银行通常更便宜；
- 你的营业执照经营时间长短，刚开店和开了三五年的，能拿到的利息肯定有差距；
- 你有没有抵押或者担保，有抵押的话，机构觉得风险小，利息就可能低一些。
不同情况下，利息一般在什么范围？
咱们先来看看常见的几种贷款方式，它们的利息大概在哪个区间，心里好有个数。
银行的营业执照贷款，利息通常比较实在。国有大行的话，年化利率可能在 4% 到 6% 之间，但对资质要求高，得经营稳定、信用好。股份制银行稍微灵活点，利息大概 5% 到 8%，适合那些经营有一定规模，但可能没达到国有大行标准的朋友。
小额贷款公司呢，利息就会高一些，年化可能在 10% 到 24%。为啥差这么多？因为它们审核相对宽松，面对的客户群体信用情况更复杂，风险高了，利息自然得跟着涨。不过大家要注意，年化超过 24% 的就得小心了，可能不太合规。
还有一些互联网贷款平台，利息计算方式可能不太一样，有的按日计息，看起来一天没多少钱，但折算成年化，可能也不低，得仔细算清楚。
这里有个表格，大家可以更清楚地对比一下：
| 贷款渠道 | 年化利息范围 | 主要特点 |
|---|
| 国有银行 | 4%-6% | 利息低，审核严，适合优质客户 |
| 股份制银行 | 5%-8% | 利息适中，要求稍低 |
| 小额贷款公司 | 10%-24% | 利息高，审核宽松 |
| 互联网贷款平台 | 差异较大 | 方便快捷，需注意折算年化 |
想拿到低利息，该怎么做？
知道了利息范围，肯定有人想问，我怎么才能拿到更低的利息呢？其实啊，做好这几点，机会就大很多。
首先，把自己的经营状况打理好。营业执照尽量经营时间长一点，最少满一年，最好满两年以上，流水要稳定，别忽高忽低。平时缴税要及时，别逾期，这些都是机构看重的。
其次，选择合适的贷款机构。如果你的资质不错，优先去银行申请，多对比几家银行的政策，有的银行针对特定行业还有优惠。要是资质一般，再考虑小贷公司，但一定要选正规的，别碰那些不知名的高利贷。
然后，能提供抵押或担保就尽量提供。有房产、车辆这些抵押物，或者找有实力的人做担保，机构的风险降低了，给你的利息自然就可能更优惠。
还有，保持良好的个人信用。不仅是经营方面，你个人的信用卡还款、其他贷款记录，都会影响到贷款利息。平时刷卡消费，记得按时还，别留下逾期记录。
要是利息太高，不贷了行不行？或者贷了还不上怎么办？
可能有人觉得利息太高，不想贷了，这当然可以。做生意嘛，资金周转是常事，但如果贷款成本太高，反而会增加负担，不如想想其他办法，比如和供应商商量延期付款，或者找亲戚朋友周转一下，虽然可能不好意思，但成本说不定更低。
但如果已经贷了款，可千万不能不还利息。逾期不还，首先会影响你的信用记录，以后再想贷款、办信用卡都难；其次，机构会收取违约金和罚息，越拖越多；严重的话，机构还可能起诉你，查封你的经营场所或财产，那损失就大了。
所以啊，贷款前一定要算清楚自己的还款能力，别盲目贷款。要是真的遇到困难，暂时还不上，赶紧和贷款机构沟通，看看能不能申请延期或者调整还款计划，别等着逾期了才处理。
小编自己接触过不少做生意的朋友，发现那些贷款顺利、利息又低的，大多是平时就注重经营规范和信用积累的。其实利息高低，很多时候是自己能把控的，把基础工作做好了，自然能得到更有利的条件。
根据去年的一些数据，全国小微企业通过银行拿到的贷款，平均年化利息大概在 6.5% 左右，比前几年有所下降，说明国家对小微企业的支持力度在加大。所以大家别太担心，只要合规经营，总能找到适合自己的贷款方式。希望这些信息能帮到正在为资金发愁的你，要是还有啥疑问，也可以多去银行网点问问，那里的工作人员会讲得更详细。
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