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手里有套私房，急用钱的时候是不是总在想，这房子能拿去贷款吗？毕竟私房不像商品房那样随处可见，手续也可能更复杂些。很多朋友都在后台问小编，自家的老宅子、村里的私房，到底能不能从银行贷到钱，要是能贷的话，又得准备些啥材料、满足哪些要求。今天就来好好说说这个事儿，看完你就心里有数了。
► 私房到底能不能贷款？先把 “私房” 说清楚
首先得弄明白，咱们说的 “私房” 到底指啥。一般来说，私房就是个人名下的私有房产，像城里的老院子、农村的自建房，还有那些没有房产证的祖宅，都可能被叫做私房。但银行贷款的时候，对 “私房” 的认定可严了，不是咱们自己说是私房就行的。
为什么有的私房能贷，有的就不行呢？关键看产权。银行放贷，最怕的就是以后收不回钱，所以得确保这房子能抵押，产权要清晰、没有纠纷。要是你的私房连房产证都没有，或者产权属于集体，比如农村的宅基地上盖的房子，那贷款就难了，因为这类房产不能随便买卖、过户，银行没法通过拍卖来收回成本。
► 能贷款的私房，得满足这些硬条件
那什么样的私房才有可能贷到款呢？咱们一条一条说清楚。
第一，产权得明确。房产证是必须的，而且上面得是你自己的名字，不能有共有权人不同意，也不能被抵押、查封过。要是房子还在还房贷，那得先把之前的贷款还清，解押了才行。
第二，房子得符合建筑标准。太旧的、快塌的房子肯定不行，银行会派人去看房，看看房子的结构牢不牢固，有没有安全隐患，面积够不够。一般来说，面积不能太小，至少得能住人，地理位置也不能太偏，不然以后不好处理。
第三，土地性质很重要。城里的私房，土地要是国有出让的，那就好办；要是划拨的，得先补缴土地出让金，变成出让性质才行。农村的私房，土地是集体所有的，大多数银行都不接受抵押，除非当地有特殊政策，允许集体土地上的房产流转。
► 申请私房贷款，这些材料不能少
知道了房子要满足啥条件，接下来就得准备材料了，少一样都可能耽误事儿。
身份证、户口本是必须的，得证明你是谁，是不是房子的主人。房产证原件和复印件也得带上，银行要核对信息。还有收入证明，比如工资流水、营业执照啥的，银行得知道你有没有能力还钱，收入不稳定的话，可能贷不到多少。
要是房子是夫妻共有的，那夫妻双方的证件都得带，还得签同意抵押的证明。有些银行还会要评估报告，得找他们认可的评估机构来评，看看房子值多少钱，这样才能确定贷款额度。
► 贷款流程怎么走？一步都不能错
准备好材料，就可以去银行申请了，流程大概是这样的：
先去银行填申请表，把材料交上去，银行会初审，看看你和房子符不符合条件。初审过了，就会安排评估机构去看房，出评估报告，这个过程可能要几天时间。
评估报告出来后，银行会根据报告定贷款额度和利率，然后通知你签合同，合同里会写清楚还款方式、期限这些。签完合同，还得去房管局办抵押登记，把房子抵押给银行，这步办完，银行才会放款。
整个过程下来，快的话一两个星期，慢的话可能要一个月，所以急用钱的话，得提前准备。
► 这些情况，私房可能贷不到款
不是满足了上面的条件就一定能贷到，有些情况银行还是会拒贷的。
比如你的征信不好，有逾期记录，或者有太多贷款没还，银行会觉得你还款能力有问题，不敢贷给你。还有就是房子产权不清晰，比如和家里人有纠纷，或者房产证上的信息和实际不符，这些都得解决了才能申请。
农村的私房，因为土地是集体的，能贷到款的情况很少，除非当地有试点政策，允许用集体土地房产贷款，不然还是别抱太大希望。
► 贷款额度、利率和还款方式，你得知道这些
私房贷款能贷到多少钱，主要看房子的评估价，一般是评估价的 50%-70%，不同银行不一样。比如房子值 100 万，大概能贷 50 到 70 万。
利率的话，会比商品房贷款高一点，因为私房的风险相对大些，具体多少得看银行政策、你的征信情况和贷款期限，一般在基准利率的基础上上浮 10%-30%。
还款方式有等额本金、等额本息这些，和普通房贷差不多，你可以根据自己的情况选，要是手里钱多，也可以提前还款，不过有些银行会收违约金，这点得问清楚。
► 小编的一点心里话
其实私房贷款这事儿，说难也难，说容易也容易，关键在于房子的产权和条件。要是你的私房符合要求，材料也齐全，那申请起来也不麻烦。但要是产权不清晰，或者是农村集体土地上的房子，那可能就得想别的办法了。
申请贷款前，最好多跑几家银行问问，不同银行的政策不一样，有的可能宽松些，有的利率低些。也可以找正规的贷款中介咨询，但要小心别被骗了，那些说 “无条件放款” 的，大多是陷阱。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是你还有啥疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
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