月收入6000，首套房公积金贷款多少年划算？

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嗨，月收入 6000 左右，正准备用公积金贷款买首套房的朋友，是不是整天琢磨着 “到底贷多少年才合适”？小编最近碰到好几个朋友都在问这个问题，工资不算太高，买房又是人生大事，选不好年限，往后几十年日子都可能受影响。今天就专门给大家聊聊这个，一起往下看吧！

先搞明白：月供占工资多少才不影响生活？

月入 6000，听起来不算少，但去掉房租、吃饭、交通这些必要开销，能剩下的其实不多。小编觉得，房贷月供最好别超过工资的 30%，也就是 1800 元左右，这样才不会太影响生活质量。要是超过 50%，也就是 3000 元以上，那日子可能就得紧巴巴的，想买点啥都得犹豫半天，该怎么办呢？
有人可能会说：“我想尽快还完，少交点利息不行吗？” 想法是好的，但得看看实际情况。比如你一个月就剩 2000 块闲钱，非要选个月供 3000 的年限，那每个月都得借钱填窟窿，时间长了谁顶得住？

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贷多少钱？不同贷款额度适配的年限不一样

首套房公积金贷款额度，各地不太一样，一般单人最高能贷 50 万左右，夫妻双方可能到 80 万。咱们就按常见的 50 万、60 万、70 万来算算，看看月入 6000 适合多少年。

贷款金额	15 年（月供）	20 年（月供）	25 年（月供）	30 年（月供）
50 万	3577 元	2835 元	2442 元	2176 元
60 万	4293 元	3402 元	2931 元	2611 元
70 万	4908 元	3969 元	3419 元	3046 元

看这表就清楚了吧？50 万的话，30 年月供 2176 元，占工资 36%；25 年 2442 元，占 41%；20 年 2835 元，占 47%；15 年就到 3577 元，占 59% 了。对月入 6000 来说，30 年和 25 年压力相对小些，20 年和 15 年就有点吃紧了。
要是贷 60 万，30 年月供 2611 元，占 43%；25 年 2931 元，占 49%；20 年 3402 元，占 57%。这时候 30 年都快到工资一半了，再短点可能就扛不住。70 万的话，30 年 3046 元，占 51%，已经超过一半，小编不太建议选这么高的额度，除非家里能帮衬点。

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不同情况，该怎么选？

情况一：单身，没啥负担

要是你一个人过，没结婚没孩子，平时开销省点，那月供稍微高一点也能接受。比如贷 50 万，选 25 年，月供 2442 元，剩下的钱够吃够花，偶尔还能攒点。但要是选 20 年，月供 2835 元，可能就得少买点衣服、少出去聚餐，得想清楚自己能不能接受。

情况二：已婚，有家庭开销

结了婚的朋友，开销就多了，柴米油盐、物业费、水电费，要是有孩子，奶粉钱、学费更是少不了。这时候月供必须严格控制，小编觉得 30 年更合适。比如贷 60 万，30 年 2611 元，剩下的钱能应付家庭开支；要是选 25 年，2931 元，万一孩子生病或者有其他急事，可能就没钱周转了。

情况三：想提前还款

有些朋友想着，先贷长点，以后工资涨了就提前还一部分。这种想法挺好的，月入 6000 选 30 年，等过几年工资涨到 8000、10000，手里有闲钱了，提前还 10 万、20 万，月供能降不少，总利息也能少交。但要是一开始就选 15 年，月供太高，可能根本攒不下钱提前还，反而被动。

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选年限时，这些坑别踩！

有人觉得 “年限越短利息越少，肯定越划算”，但对月入 6000 来说，真不一定。比如贷 50 万，15 年总利息 14 万，30 年总利息 28 万，看着多了 14 万，但 15 年每个月要多还 1401 元，这 15 年多还的月供加起来有 25 万多，其实是用前期的高压力换来了利息少，不太值当。
还有人觉得 “反正利率低，贷最久的 30 年”，这也不对。要是你明明能承受 25 年的月供，偏要选 30 年，多交的利息也是自己的钱啊。小编的建议是，在自己能接受的压力范围内，选稍短一点的年限，比如能选 25 年就别选 30 年，能选 30 年就别勉强 20 年。

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再考虑考虑未来

月入 6000，以后会不会涨工资？这很重要。要是你在国企、事业单位，工资稳步上涨，那现在选 25 年，过几年工资涨了，月供压力就小了，说不定还能提前还点。但要是工作不稳定，收入时高时低，那还是选 30 年更稳妥，至少每个月还款额固定，心里踏实。
另外，首套房住几年可能会换，到时候要是想卖房子，贷款年限太长，剩下的本金多，过户也麻烦。所以选的时候，也可以想想自己大概会住多久，比如打算住 10 年就换，那选 25 年或 30 年都差不多，反正到时候可以一起转贷给买家。
小编见过不少月入 6000 的朋友，贷 50 万选了 30 年，月供 2176 元，平时省省能攒下钱，每年还能出去旅游一次，日子过得挺滋润。也有选 20 年的，月供 2835 元，天天喊着压力大，不敢请假怕扣工资。所以啊，适合自己的才是最好的，别盲目听别人说 “短年限好” 或 “长年限好”。
希望这些能帮到你，选个让自己舒服的年限，住得安心才最重要！