房贷20万贷20年月供多少，等额本金每个月还多少

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准备买房的朋友，是不是一提到贷款就头大？就说房贷 20 万贷 20 年，选等额本金的话，每个月到底要还多少钱？第一个月会不会压力山大？后面能少还多少？这些问题估计不少新手小白都琢磨过，今天咱就用大白话好好聊聊，保证让你看明白，别着急，慢慢往下看哈。

一、先弄明白：等额本金到底是啥意思？

可能有人刚听说 “等额本金” 这词儿，听着挺专业，其实特简单。
说白了，等额本金就是每个月还的本金是一样的，而利息呢，会随着剩下的本金减少而慢慢变少。打个比方，你借了 20 万，打算分 20 年（也就是 240 个月）还，那每个月固定要还的本金就是 20 万除以 240 个月，算下来大概是 833.33 元。那利息咋算呢？就是按每个月还剩下的本金来算，这个月还了 833.33 元本金，下个月剩下的本金就少了这么多，利息自然也就少一点啦。所以每个月的总还款额会越来越少，这就是等额本金的特点，是不是不难理解？
你想啊，这种方式虽然一开始还的钱多点，但越往后越轻松，而且总的利息也比另一种常见的 “等额本息” 要少，这一点还是挺吸引人的，对吧？

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二、算仔细：20 万房贷 20 年，等额本金每个月具体还多少？

咱就按现在比较常见的年利率 4.9% 来算，一步一步给你算清楚，新手朋友跟着步骤来，肯定能看明白。
首先，每个月固定要还的本金是：200000 元 ÷240 个月 = 833.33 元（这个数是固定不变的哦）。
然后是每个月的利息，计算方法是：每个月剩下的本金 × 年利率 ÷12 个月。
第一个月的时候：
剩下的本金还是 20 万，那利息就是 200000×4.9%÷12≈816.67 元。
所以第一个月总共要还的钱就是本金加利息，也就是 833.33+816.67=1650 元。
到了第二个月：
剩下的本金就变成 20 万减去 833.33 元，也就是 199166.67 元。
这时候的利息就是 199166.67×4.9%÷12≈813.27 元。
那第二个月总共要还的钱就是 833.33+813.27≈1646.6 元，你看，比第一个月少了大概 3.4 元。
第三个月呢：
剩下的本金再减去 833.33 元，变成 198333.34 元。
利息就是 198333.34×4.9%÷12≈809.87 元。
总还款额就是 833.33+809.87≈1643.2 元，又比上个月少了 3.4 元左右。
你发现没？每个月的还款额都比上一个月少大概 3.4 元，一直这样下去，到最后一个月会少很多。
咱们再看看最后一个月（也就是第 240 个月）：
这时候剩下的本金就只剩最后一个月要还的 833.33 元了。
利息就是 833.33×4.9%÷12≈3.4 元。
最后一个月总共要还的钱就是 833.33+3.4≈836.73 元。
这么一算，从第一个月的 1650 元到最后一个月的 836.73 元，是不是越来越轻松？整个 20 年下来，总利息大概是 9.8 万元左右，比等额本息能省一万多呢，这可不是个小数目哦。

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三、这些因素会影响月供，可得留意啦！

可能有人会问，上面算的是 4.9% 的利率，要是利率变了咋办？这还真得好好说说，因为利率一变，月供也会跟着变。

1. 利率波动：现在房贷利率不是固定不变的，有可能涨，也有可能降。比如说，要是利率涨到 5.5%，那第一个月的利息就变成 200000×5.5%÷12≈916.67 元，总还款额就是 833.33+916.67=1750 元，比 4.9% 的时候多了 100 元；要是利率降到 4.3%，第一个月利息就是 200000×4.3%÷12≈716.67 元，总还款额 1550 元，压力就小多了。所以啊，贷款之前多对比几家银行的利率，准没错！
   
2. 提前还款：要是中途手里有了闲钱，想提前还一部分，月供也会变。比如还了 5 年之后，提前还 5 万，那剩下的本金就变成 20 万减去（833.33×60）再减去 5 万，算下来是 10 万左右，剩下的还款时间按 15 年算，那每个月的本金就变成 10 万 ÷180≈555.56 元，利息也会跟着少，月供自然就降下来了。不过提前还款有的银行有规定，比如得满 1 年才能还，有的还收点手续费，这些都得提前问清楚银行。
   

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四、我个人觉得：等额本金适合这样的情况

聊了这么多，说说我个人的看法哈。等额本金这方式，前期还款压力确实大，第一个月 1650 元，对于刚买房、可能还得装修的朋友来说，手头可能会有点紧。但它后期越来越轻松，总利息也少，所以我觉得更适合这两类人：

1. 当前收入比较高的：比如月收入上万，每个月还 1600 多没啥压力，那选等额本金挺合适，能省不少利息呢。
   
2. 打算长期住，不打算提前卖房的：要是你计划住个十年二十年，等额本金的优势能慢慢体现出来，越往后越划算。
   

要是你现在收入不算太高，或者觉得前期压力太大，那也可以考虑等额本息，每个月还固定的 1300 多，压力平均一些，也没啥不好的，适合自己的才是最好的嘛。

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最后再啰嗦一句，房贷是个长期事儿，20 年不短，一定要根据自己的实际情况选。算清楚月供，留够生活开支，别因为还款影响了日子质量。要是还有啥不清楚的，随时来问我，咱们再慢慢聊。