平安贷款利息具体计算方法和公式，一文看懂让你明明白白算利息

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申请平安贷款时，你是不是总搞不清利息到底怎么算？明明贷款金额一样，为啥别人的利息和自己的差那么多？别着急，今天小编就来给大家好好讲讲，平安贷款的利息到底是怎么算的，公式是啥，看完这篇保准你明明白白！

平安贷款常见的类型有哪些？

平安旗下的贷款产品还挺多的，常见的有平安新一贷（无抵押信用贷）、平安车主贷（抵押贷）、平安房抵贷（房产抵押），还有针对小微企业的经营贷等等。不同的产品，利息计算方式其实大差不差，但利率范围可能不一样，这一点大家要注意。
那为啥利率会不一样呢？主要看你的资质，比如征信好不好、收入稳不稳定、有没有抵押物这些。资质好的朋友，利率可能就低一些；资质一般的，利率可能会稍高一点，这都是正常的。

平安贷款利息的核心计算公式

不管是哪种贷款产品，利息计算都离不开这几个核心要素：贷款本金、贷款利率、贷款期限、还款方式。其中，还款方式对利息的影响最大，咱们重点说说常见的三种还款方式及其计算公式。

1. 等额本息还款法

这是最常用的一种方式，每个月还款金额固定，包含本金和利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。
计算公式是：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]
总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金

2. 等额本金还款法

这种方式是每月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以前期还款压力大，后期越来越少。
计算公式是：
每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额)× 月利率
总利息 = (还款月数 + 1)× 贷款本金 × 月利率 ÷2

3. 先息后本还款法

每月只还利息，到期一次性还本金，适合短期周转的朋友。
计算公式是：
每月利息 = 贷款本金 × 月利率
总利息 = 贷款本金 × 月利率 × 还款月数

还款方式	计算公式（每月）	总利息公式	适用人群
等额本息	[本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 月数]÷[(1 + 月利率)^ 月数 - 1]	每月还款 × 月数 - 本金	收入稳定、长期还款的人
等额本金	本金 ÷ 月数 + (本金 - 已还本金)× 月利率	(月数 + 1)× 本金 × 月利率 ÷2	前期收入高、想省利息的人
先息后本	本金 × 月利率	本金 × 月利率 × 月数	短期周转、现金流紧张的人

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实际案例：这三种方式利息差多少？

假设咱们在平安贷了 10 万元，年利率 6%（月利率 0.5%），分 12 期还，三种方式分别要还多少呢？

• 等额本息：每月还 8606.64 元，总利息 3279.68 元。
• 等额本金：首月还 8833.33 元，次月 8791.67 元…… 最后一个月 8366.67 元，总利息 3250 元。
• 先息后本：前 11 个月每月还 500 元，最后一个月还 100500 元，总利息 6000 元。

看出来了吧，先息后本总利息最高，但前期压力小；等额本金总利息最少，可前期要多还点。大家可以根据自己的情况选。

平安不同贷款产品，利率范围是多少？

有朋友问，不同的平安贷款产品，利率是不是不一样？没错，小编整理了几个常见的：

• 平安新一贷（信用贷）：年利率一般在 7.8%-18.36% 之间，具体看征信。
• 平安车主贷（抵押贷）：年利率大概 4.35%-10.8%，有车抵押利率会低些。
• 平安房抵贷：年利率通常在 3.85%-8%，房产抵押更稳妥，利率也更优惠。

为啥会有浮动呢？因为银行会根据你的收入、征信、抵押物价值来评估，资质越好，利率越低。所以平时保持好征信很重要哦。

计算时要注意哪些坑？

有些朋友算出来的利息和实际不一样，这是咋回事？小编总结了几个点：

1. 利率类型要看清：合同上写的是年利率还是月利率？别把月利率当成年利率算，那样差 12 倍呢！
2. 手续费算不算？ 有些贷款会收手续费、服务费，这些其实也算 “隐性利息”，要加到总成本里。
3. 提前还款怎么算？ 有的产品提前还款要收违约金，比如剩余本金的 1%，算的时候得把这个加上。

有位用户分享说：“之前贷了平安的新一贷，本来以为利率 7.8% 挺低，后来发现有个 3% 的手续费，算下来实际成本高了不少，大家一定要问清楚所有费用啊！”

自己怎么算最方便？

不想手动算的话，小编教你几个办法：

• 用平安银行官网的贷款计算器，输入金额、期限、利率，自动出结果。
• 手机银行 APP 里也有计算器，还能对比不同还款方式。
• 要是还不清楚，直接打平安客服 95511，让客服帮你算，这样最省心。