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芝麻信用分 650 分，想办个小额贷款，是不是看着手机里一堆 APP，不知道点哪个才靠谱？其实啊，这个分数不算低，能选的路子还真不少。咱今天就从头到尾捋捋，一步一步教你怎么操作，保证新手也能看明白。
先搞清楚：650 分能贷到多少？适合哪些平台？
咱先说个实在的，650 分在芝麻信用里算中等偏上了，小额贷款的话，额度一般在 1000-5 万块之间，具体多少看平台。那哪些平台对这个分数友好呢？
- 支付宝自家的「借呗」：这算是最方便的，650 分基本都能开通，额度通常 1000 起，日利率大概 0.02%-0.04%，借 1000 块一天利息两三分钱，挺划算。
- 「备用金」：要是只需要几百块，比如 500 块应急，备用金就够用，7 天内还不用利息，650 分肯定能借。
- 「招联好期贷」：跟支付宝合作的正规平台，额度一般 3000 起，年化利率在 7.3%-18.25% 之间，填资料简单，到账也快。
- 「网商贷」：要是自己开了小店，哪怕是淘宝店、拼多多店，650 分申请这个挺合适，额度可能比借呗高，利息也可能更优惠。
有人可能会问，为啥这些平台适合 650 分？因为它们对芝麻分的门槛大多在 600 分以上，650 分刚好卡在比较稳妥的区间，既不会因为分数太低被拒，也不用跟 700 分以上的用户抢高额度，小额贷款足够用了。
操作步骤：从打开 APP 到钱到账，一步都不落下
咱就以最常用的「借呗」为例，一步步说清楚，其他平台操作也差不多，换汤不换药。
第一步：打开支付宝，点「我的」。别看这步简单，有朋友愣是找不到入口，就在首页右下角，点一下就行。
第二步：找到「借呗」入口。要是没看到，可能是你平时用支付宝付款少，多在超市、网上买东西，多用用花呗再还上，过段时间就出来了。
第三步：点「去借钱」，输入你想借的金额。小额贷款嘛，别一上来就借几万，先借个几千试试，通过率更高。
第四步：选还款期限。一般有 3 个月、6 个月、12 个月，选你能接受的，比如下个月发工资就能还，就选 3 个月，压力小。
第五步：提交申请，等着审核。这时候会让你填身份证号、银行卡信息，如实填就行，别瞎写，不然通不过。
第六步：审核通过，钱到账。快的话一两分钟，慢的话也就一两个小时，钱直接打到你填的银行卡里，到了会有短信提醒。
可能有朋友问，要是借呗额度不够咋办？那就换「招联好期贷」，在支付宝搜这个名字就能找到，操作步骤跟借呗差不多，填资料的时候多上传个工资条截图，额度可能还能高一点。
这些坑可别踩！都是过来人的教训
咱借钱是为了应急，可不能因为操作不当惹麻烦，这几点一定要记牢：
- 别同时申请好几个平台。有朋友急着用钱，一下申请了四五个 APP，结果每个平台都查了芝麻分，短时间内查询次数太多，平台会觉得你特缺钱，反而不给批。咱选两三个靠谱的，一个个试就行。
- 利息太高的别碰。正常小额贷款，日利率超过 0.05% 就有点高了，换算成年利率就是 18% 以上，要是看到日利率 0.1% 的，果断划走，借 1000 块一个月利息就 30 块，不划算。
- 别信 “不用还” 的鬼话。有些平台打着 “芝麻分贷款，逾期不上征信” 的旗号，这都是骗你的，真逾期了，芝麻分掉下去不说，还可能被催收，影响正常生活。
- 还款日期记清楚。最好设个闹钟，提前一天把钱存到银行卡里，万一忘了还，逾期一天芝麻分就可能掉几分，650 分本来就不算顶尖，掉下去再想涨回来可难了。
我身边就有个朋友，650 分借了某平台的钱，忘了还款日期，逾期三天，芝麻分掉到 620，后来想再借备用金都借不了，花了半年才慢慢涨回来，多不值当。
额度不够？试试这几招提额小技巧
要是申请下来额度太低，比如只想借 3000，结果只批了 1000，别着急，试试这办法：
- 把支付宝里的信息补全。比如学历、工作单位、公积金账户，都填上，平台觉得你信息越全越靠谱，额度可能就给高了。
- 多在支付宝交水电费、燃气费。这些都是生活必备的，按时交能证明你生活稳定，平台也愿意多借点给你。
- 借了之后按时还，哪怕只借几百块。有朋友觉得额度低就不想借，其实借了再按时还，平台看到你还款能力不错，下次额度肯定涨，这是最管用的招。
我自己就是这么干的，一开始借呗只有 2000 额度，借了 1000 块，下个月准时还了，过了一个月额度就涨到 5000，真挺管用的。
其实 650 分申请小额贷款真不算难，选对平台，按步骤操作，避开那些坑，基本都能成。我觉得吧，借钱这事儿，关键不在多容易借到，而在借了之后能不能按时还上。毕竟芝麻分涨上去不容易，咱得好好维护，以后万一有更大的用钱需求，比如买房买车贷款，信用好才能更顺利。要是还有啥不清楚的，随时来问，咱再慢慢聊。
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