20万贷款20年月供多少？不同还款方式月供计算及影响因素分析

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咱们在生活里，难免会遇到需要大额资金的时候，比如买房、创业啥的，这时候贷款就成了不少人的选择。就说贷款 20 万，分 20 年还，这 20 万贷款 20 年月供多少呢？这肯定是大家最关心的问题，毕竟每个月要还的钱直接影响着生活质量。今天啊，小编就来给大伙好好算算，不同的还款方式下月供是多少，还有哪些因素会影响月供，希望能帮到有需要的朋友。

一、两种常见还款方式，月供差别可不小

咱们贷款常见的还款方式有两种，一种叫等额本息，另一种是等额本金。这俩名字听着挺像，但实际还的钱差别可不小。
先说说等额本息，这种方式就是每个月还的钱是一样的，不管是第一个月还是最后一个月，数额都不变。那 20 万贷款，20 年还，按现在常见的年利率 4.9% 来算（这个利率不是固定的，不同银行可能不一样），每个月要还多少钱呢？咱们可以简单算一下，把本金和利息加起来，再平均分到 240 个月（20 年）里。算下来每个月大概是 1308.89 元。这样的好处是每个月还款压力比较平均，适合那些工资稳定，不想操心还款金额变动的朋友。
再看等额本金，这种方式是每个月还的本金一样多，但利息会慢慢减少，所以每个月的还款总额会越来越少。还是 20 万贷款，20 年还，年利率 4.9%，第一个月要还的本金是 20 万除以 240 个月，大概 833.33 元，再加上第一个月的利息，20 万乘以 4.9% 除以 12，大概 816.67 元，所以第一个月要还 1650 元左右。到了第二个月，本金还是 833.33 元，但利息就变成（20 万 - 833.33 元）乘以 4.9% 除以 12，比第一个月少了一点，所以第二个月的月供就比第一个月少一点，大概少 3.4 元。这样越往后，月供越少，总利息也比等额本息少一些。不过刚开始还款压力会大一点，适合那些现在收入高，以后可能收入减少的朋友。

二、影响月供的几大因素，一个都不能忽视

知道了两种还款方式的月供怎么算，那还有哪些因素会影响月供呢？
首先肯定是利率了。利率就像个杠杆，一点点变动都会让月供有变化。比如刚才算的是年利率 4.9%，要是利率涨到 5.9%，同样是等额本息，20 万贷款 20 年，每个月就要还 1419.07 元，比原来多了一百多块；要是利率降到 3.9%，月供就变成 1159.91 元，少了不少。所以啊，在贷款的时候，一定要多对比几家银行的利率，选个合适的。
然后是贷款期限，虽然咱们说的是 20 年，但要是能缩短或者延长期限，月供也会变。比如 20 万贷款，要是改成 15 年还，等额本息，年利率 4.9%，月供就变成 1571.19 元，比 20 年的多了两百多，但总利息会少很多；要是改成 30 年，月供就变成 1061.45 元，每个月压力小了，但总利息就多了不少。不过期限也不是随便改的，银行有规定，而且期限长了，总利息高，大家要根据自己的情况选。
还有就是还款方式的选择，刚才也说了，等额本金和等额本息的月供不一样，总利息也不一样。等额本金总利息少，但前期压力大；等额本息每个月一样，总利息多。大家得想想自己更能接受哪种方式。

三、不同场景下，月供的选择也有讲究

同样是 20 万贷款，用在不同地方，对月供的要求可能也不一样。
要是用来买房，也就是房贷，那还款时间长，大家可能更看重月供的稳定性。等额本息每个月还一样的钱，方便规划家庭开支，所以不少人会选这个。而且房贷利率相对较低，长期下来总利息也能接受。不过要是手头资金比较充裕，选等额本金前期多还点，后期压力小，也挺好。
要是用来创业，那情况就不一样了。创业初期可能收入不稳定，甚至前几年没什么盈利，这时候要是月供太高，可能会影响生意周转。所以创业贷款的话，或许可以考虑前期月供少一点的方式，比如等额本息，或者看看能不能和银行商量，前期少还点，后期多还点。但这样的话，总利息可能会高一些，这就得自己权衡了。

四、这些小细节，可能影响你的还款

除了上面说的，还有一些小细节也得注意。比如提前还款，要是过了几年，手里有了闲钱，想提前还一部分贷款，那月供会怎么变呢？一般来说，提前还款后，贷款本金减少了，月供也会跟着减少，或者还款期限缩短。具体怎么算，每个银行可能不太一样，这就得看当时签的贷款合同了。
还有利率调整的问题，现在很多贷款的利率不是固定的，会跟着市场变化调整。要是利率涨了，月供就会增加，这时候可能会给家庭或者生意带来额外的压力；要是利率降了，月供减少，就能减轻负担。不过利率调整的具体机制，小编也说不太清，可能得去问银行的专业人士才行。
不过话说回来，不管选择哪种还款方式，都得根据自己的实际情况来。不要因为别人说哪种好就跟着选，适合自己的才是最好的。比如有些人收入高，就愿意选等额本金多还点利息少；有些人收入稳定但不高，等额本息可能更合适。